La compra-venta de viviendas del mes de julio

La compraventa de viviendas aumentó un 16,4% en julio respecto al mismo mes del año anterior, hasta un total de 43.838 operaciones, de las que el 51,5% se realizaron sobre viviendas nuevas y el 48,5% sobre inmuebles de segunda mano, informó hoy el Instituto Nacional de Estadística (INE).

En el séptimo mes del año se registraron 38.838 transacciones de inmuebles libres, el 88,6% del total, lo que representa un aumento del 13,4% en tasa interanual, mientras que las ventas de vivienda protegida aumentaron el 45,9%, aunque sólo registraron 5.000 operaciones.

Número de hipotecas sobre viviendas del mes de junio

Se  han dado a conocer los datos correspondientes al número de hipotecas sobre vivienda constituidas en el mes de junio de 2010. Los mismos han revelado un segundo mes consecutivo de caídas, al cerrar junio con 55.143 hipotecas sobre viviendas, según datos proporcionados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Euribor Agosto 2010 cierra en 1,421%

Finalmente se conocen los datos de cierre del Euribor de Agosto, y se confirman aquellas previsiones que se venían manejando: el principal índice de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, encadena su quinto mes consecutivo de subidas, al cerrar a 1,421%. Por primera vez, en 21 meses, este indicador significará un incremento en el coste de las hipotecas que sufran revisión en este mes. Si bien, por el momento el efecto en el bolsillo de los españoles, será prácticamente imperceptible, el cambio en la tendencia ya está en marcha, y nuevos incrementos se esperan para los próximos meses.

Conclusiones de la subida el Euribor en Septiembre

Cuestión de liquidez

Desde que el BCE dejó los tipos de interés en el mínimo histórico del 1% a principios de mayo del año pasado, el Euribor siguió cayendo. Pero las tensiones en torno a la deuda soberana, acentuadas a partir de la pasada primavera, empeoraron la situación en torno a la liquidez de la banca. La falta de confianza en la solvencia de las entidades mantuvo cerrado el mercado mayorista desde abril hasta finales de julio. Nadie podía emitir deuda durante meses y eso llevó a la banca a una guerra por los depósitos. En este marco, y con el BCE inyectando liquidez a corto y medio plazo, los bancos y cajas apenas se han prestado. Las operaciones que se cruzaban, al soportar un mayor riesgo, se hacían a tipos más altos. Por eso ha subido el Euribor.

Las cuotas de las hipotecas subirán en septiembre por primera vez en dos años

La cuesta de septiembre, esa en la que las familias afrontan el pago de las facturas pendientes de las vacaciones –tarjetas de crédito incluidas– y los gastos derivados de la vuelta al cole, será este año un poco más empinada que de costumbre. Las cuotas de las hipotecas vinculadas al comportamiento del Euribor y que se revisen ese mes subirán por primera vez desde noviembre del 2008, es decir, desde el inicio de la irrupción de la crisis en la vida de los ciudadanos. La causa de este incremento es que el tipo de referencia para más del 90% de las hipotecas acabará en agosto por encima del mismo mes del año anterior, cuando se hizo la anterior revisión.

Expedientes de ayudas oficiales para la adquisición o alquiler de una vivienda de protección oficial

Las ayudas para facilitar el acceso a una vivienda digna pueden proceder tanto de la administración central como de la autonómica, generalmente la primera concede las ayudas financieras para la adquisición (préstamos hipotecarios subsidiados) y la segunda otorga ayudas económicas (subvenciones a fondo perdido) y fiscales (exención o rebaja de algunos impuestos), tanto para la compra como para el alquiler.

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Ambas administraciones se complementan al promulgar periódicamente los Planes Nacionales o Autonómicos de la Vivienda, de modo que el Ministerio de la Vivienda marca unas directrices generales de actuación y ayudas y la Comunidad Autónoma las complementan y las tramitan, como ya hemos indicado en el párrafo anterior.

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Comisión por amortización parcial

A la hora de formalizar una hipoteca, las entidades financieras nos cobran una serie de comisiones. Si bien algunas suelen ser negociables (varían en función del tipo de interés y de la entidad), es importante que las mismas aparezcan estipuladas en el contrato que firmaremos.

Una de las opciones que tenemos cuando contratamos un préstamo es realizar amortización parcial anticipada. Sin embargo, los bancos y cajas de ahorro nos cobran por esta situación una comisión.

Comisión por amortización total

Además de la posibilidad de cancelar de forma parcial, las entidades financieras permiten hacerlo de forma total, entre las tantas comisiones que suelen cobrarnos en las hipotecas.

Ante esta situación, ha quedado establecido que muchos bancos y cajas de ahorro llevan adelante su política de cobrarnos una comisión por cancelación o amortización anticipada total.

Comisiones por cancelación anticipada

Otra de las comiones que las entidades financieras aplican en las hipotecas es la comisión por cancelación anticipada. Este punto tiene algunos aspectos que debemos tener en cuenta ya que la legislación se ha modificado con el paso del tiempo y es un poco compleja.

Según publica el Banco de España, las opciones son diferentes y se dividen en diferentes normativas, ya sea según la fecha en la que se han solicitado los préstamos o el tipo de interés que aplica a cada uno:

Hipotecas dedicadas a la construcción propia

Las hipotecas para construcción o autoconstrucción son aquellas destinadas a la financiación de la obra iniciada por un particular sobre un terreno o lote de su propiedad y que tenga como destino final su casa habitación.

Algunas entidades ofrecen un producto especialmente diseñado para estos casos. Otras entidades ofrecen variantes o adaptaciones de sus hipotecas para la adquisición de la primera vivienda.